Jetzt kaufen, später bezahlen (BNPL) erklärt: Funktionsweise, Kosten und Vorteile

Das Einkaufserlebnis entwickelt sich weiter, und Zahlungsmethoden werden immer vielfältiger und individueller. Die Einführung von flexiblen Optionen wie „Jetzt kaufen, später zahlen“ (BNPL) ist für Kleinunternehmen eine zentrale Strategie, um den sich ändernden Erwartungen von Kund*innen gerecht zu werden.

Die Zahlungsoption BNPL ist längst keine Ausnahme mehr – insbesondere bei Online-Käufen. Der weltweite BNPL-E-Commerce-Wert ist 2024 auf 340 Mrd. US$ angewachsen und wird bis 2030 voraussichtlich 580 Mrd. US$ erreichen^.1 In Europa verzeichnete der Markt zwischen 2021 und 2024 eine durchschnittliche jährliche Wachstumsrate (Compound Annual Growth Rate, CAGR) von 20,6 % – und diese Dynamik wird sich voraussichtlich fortsetzen, während sich flexible Zahlungsoptionen weiterentwickeln^.2

In diesem Artikel erfahren Sie, wie BNPL-Modelle funktionieren und welche strategischen Überlegungen sinnvoll sind, wenn Sie mithilfe von BNPL Ihr Unternehmenswachstum ankurbeln möchten.

Mit der kurzfristigen Finanzierungsoption BNPL können Kund*innen Produkte oder Services erwerben und in mehreren Raten zahlen – häufig wöchentlich oder monatlich abgerechnet. Das genaue Modell der einzelnen Anbieter kann variieren, doch in der Regel erhalten Händler den vollen Preis der Produkte oder Services vorab und BNPL-Anbieter kommen für die Schulden der Verbraucher*innen auf.

Zahlungen mit herkömmlichen Kreditkarten gehen mit hohen Zinsen einher. Bei BNPL-Services hingegen fallen keine Zinsen oder Gebühren an, sofern der Betrag innerhalb der vereinbarten Frist beglichen wird.

Dank Ratenzahlungen können Kund*innen die Kosten für Produkte oder Services auf einen längeren Zeitraum verteilen. Indem sie kleinere Beträge nach einem festgelegten Zeitplan begleichen, anstatt alles auf einmal, können Kund*innen ihre eigenen Finanzen verwalten und profitieren dennoch sofort vom Produkt oder Service.

Bei typischen Systemen wird ein Teil des Betrags zum Zeitpunkt des Kaufs bezahlt und der Restbetrag in regelmäßigen Abständen. Die meisten Anbieter ermöglichen zinslose Zahlungen, aber bei einigen längerfristigen Krediten können dennoch Zinsen anfallen.

• Zugänglichkeit: Pauschalbeträge werden in wöchentliche oder monatliche Zahlungen aufgeteilt. Das macht Produkte für Verbraucher*innen erschwinglich, die sich diese andernfalls vielleicht nicht leisten könnten.
• Wettbewerbsfähigkeit: Indem Kleinunternehmen BNPL-Services anbieten, können sie den sich wandelnden Erwartungen von Kund*innen hinsichtlich vielfältiger Zahlungsoptionen gerecht werden.
• Bindung von Kund*innen: Indem Unternehmen Zahlungen erleichtern, fördern sie langfristige Beziehungen zu Kund*innen und kurbeln das Wachstum an.

Die Grenzen zwischen digitalen und physischen Geschäften verschwimmen immer mehr. Verbraucher*innen erwarten zunehmend, dass ihnen überall dieselben Zahlungsoptionen zur Verfügung stehen.⁴

Geschäftsinhaber*innen sollten beachten, dass nicht verbundene Systeme das Erlebnis der Kund*innen und den Betrieb beeinträchtigen können. Bieten Sie mehrere Zahlungsoptionen wie BNPL an, können Sie der steigenden Nachfrage nach Flexibilität gerecht werden – ganz egal, ob Kund*innen online oder in einem Geschäft vor Ort einkaufen.

Sobald Sie sich für ihren Anbieter entschieden haben, sollte sich der Prozess zur Integration von BNPL in Ihr Unternehmen einfach und unkompliziert gestalten. Um eine BNPL-Schaltfläche zu einem Onlineshop hinzuzufügen, müssen Sie oftmals nur eine entsprechende Option auf Ihrer Webseitenplattform aktivieren. In Geschäften können die Kartenterminals in der Regel remote aktualisiert werden.

Wenn Sie sich für Partner*innen entscheiden, die diese Updates handhaben, stellt fehlende Technik-Expertise kein Hindernis dar und sie können trotzdem flexiblere Zahlungsoptionen anbieten.⁶

Da BNPL-Anbieter die Verantwortung für die Zahlung tragen, sollte Ihr Workflow kaum beeinträchtigt werden. Wenn Kund*innen etwas kaufen, initiiert das den Versand- und Zustellprozess. Die Bestellung wird also so bearbeitet, als hätten sie den Gesamtbetrag in bar bezahlt.

Komfort und reibungslose Prozesse sind das A und O für das Wachstum Ihres E-Commerce-Geschäfts. Daher sollten Sie auch flexible Zustelloptionen in Betracht ziehen, um die Bindung Ihrer Kund*innen zu stärken und ihnen mehr Kontrolle zu geben.

Implementieren Kleinunternehmen BNPL strategisch, können sie viele häufige Hürden überwinden, die ihr E-Commerce-Wachstum ausbremsen. Indem Sie Ihre Produkte durch flexiblere Zahlungsoptionen erschwinglicher gestalten, können Sie mehr Kund*innen ansprechen und ihr Erlebnis optimieren.

Hier noch mehr wichtige Vorteile:

Obwohl Kund*innen ihre Rechnungen in mehreren Raten bezahlen können, erhält Ihr Unternehmen sofort den vollen Betrag (abzüglich Gebühren). Sie profitieren also von stetigem Betriebskapital, mit dem Sie das Tagesgeschäft, die Gehaltsabrechnungen und die Miete verwalten können – ohne auf einzelne Ratenzahlungen zu warten.

Mit BNPL lässt sich der durchschnittliche Bestellwert für Händler um 20–40 % steigern. Außerdem erhöht die Einführung dieser Zahlungsoption oft die Konversionsraten – in einigen Tests sogar um bis zu 30 %.⁵

Durch flexible Optionen beim Bezahlen vermeiden Sie einen „Preisschock", durch den Kund*innen den Kaufprozess oftmals in der letzten Phase abbrechen. Die sofortige Befriedigung, die mit den Optionen für Ratenzahlungen einhergeht, kann zögerliche Kund*innen sogar zum Kauf bewegen.⁷

Wenn Sie BNPL einführen, kann das ein starkes Alleinstellungsmerkmal für Ihr Unternehmen sein. Flexible Zahlungsoptionen fördern Wiederholungskäufe und sind ein praktischer Weg, um die langfristige Bindung von Kund*innen zu fördern.⁸

Sie können damit eine breitere Altersgruppe ansprechen, insbesondere Millennials und die Generation Z. Kund*innen aus diesen aufstrebenden Segmenten neigen tendenziell weniger dazu, traditionelle Kredite zu nutzen. Sie schätzen stattdessen die Möglichkeit, ihre Ausgaben über zinslose Raten zu verwalten.⁷

Der regulatorische Druck hinsichtlich der Zahlungsoption BNPL hat im letzten Jahr weiter zugenommen, da neue Gesetze zu Krediten für Verbraucher*innen und Datenschutzgesetze mehr Transparenz und Verantwortlichkeit von Anbietern erfordern.²

Für Kleinunternehmen kann dies einen strategischen Mehrwert darstellen. Verbesserte Prüfungen können den Bezahlvorgang geringfügig beeinflussen – sie gewährleisten aber auch, dass Kund*innen zahlungsfähig sind. Dies mindert das Risiko von Zahlungsstreitigkeiten und schafft Vertrauen.

Um von allen BNPL-Vorteilen zu profitieren, sollten Sie sich für einen passenden Anbieter entscheiden und sicherstellen, dass die Zahlungssysteme vollständig in Ihre Betriebsabläufe integriert sind.

Auch wenn die Anbieter für das Inkasso verantwortlich sind, können Kund*innen ihre Frustration über Verzugsgebühren an Händler richten. Wählen Sie also einen Anbieter aus, der mit Ihren Markenwerten übereinstimmt und hohe Servicestandards gewährleistet.

• Synchronisierter Versand: Der Versand sollte sofort nach der Transaktionsautorisierung initiiert werden. Auf diese Weise stellen Sie sicher, dass Kund*innen ihre Waren erhalten, bevor die erste Rate fällig ist. Das ist eine wichtige Voraussetzung für kleinere Händler, um Streitigkeiten zu vermeiden.⁶
• Automatisierte Rücksendungen: Stellen Sie sicher, dass Ihre Logistikpartner digital mit Ihrem Anbieter verknüpft sind. So können bestätigte Rücksendungen automatisch pausiert oder die Zahlungspläne angepasst werden. Dadurch schützen Sie Ihren Ruf und gewährleisten die Compliance mit den Zahlungsstandards für Händler.⁸
• Transparenz bei Richtlinien: Wenn Sie klar kommunizieren, wie sich Versandkosten und Zeitfenster für Rücksendungen mit den Raten überschneiden, können Sie Streitigkeiten wegen verspäteter Zahlungen vermeiden und die langfristige Bindung von Kund*innen fördern .⁸

Mit der Flexibilität, die Kund*innen heutzutage erwarten, können Sie neue Wachstumsmöglichkeiten erschließen. Von höheren Konversionsraten bis hin zu weniger abgebrochenen Kaufprozessen – BNPL eignet sich nachweislich zur Unternehmensskalierung.

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