Compra ora, paga dopo (BNPL): come funziona, costi e vantaggi

Mentre lo shopping continua a evolversi e il panorama dei pagamenti diventa sempre più frammentato e personalizzato, offrire soluzioni flessibili come il BNPL è diventata una strategia chiave per le piccole imprese per soddisfare le mutevoli aspettative dei clienti.

Il BNPL è passato da un'opzione di pagamento rivoluzionaria a un'opzione di pagamento tradizionale, soprattutto per gli acquisti online. Il valore globale dell'e-commerce BNPL ha raggiunto circa 340 miliardi di dollari nel 2024 e si prevede che raggiungerà circa 580 miliardi di dollari entro il 2030.¹ In Europa, il mercato ha registrato un tasso di crescita annuo composto (CAGR, Compound Annual Growth Rate) del 20,6% tra il 2021 e il 2024, una traiettoria che dovrebbe continuare con l'evolversi dei pagamenti flessibili.²

Qui approfondiremo come funzionano i modelli BNPL e le considerazioni strategiche da tenere a mente se li state prendendo in considerazione per la crescita della vostra attività.

Il BNPL è un tool di finanziamento a breve termine che consente ai clienti di "comprare ora e pagare dopo" attraverso una serie di rate, spesso settimanali o mensili. Il modello preciso di ogni fornitore varia, ma generalmente i commercianti ricevono l'intero prezzo del prodotto al momento dell'acquisto e il fornitore di servizi BNPL si assume il debito del consumatore.

A differenza delle carte di credito tradizionali, che possono comportare tassi di interesse elevati, i servizi di pagamento posticipato in genere non addebitano interessi o commissioni se il saldo viene pagato nei tempi concordati.

I pagamenti a rate consentono ai clienti di rateizzare il costo di un bene o di un servizio nel tempo. I clienti possono pagare importi inferiori in base a una programmazione prestabilita, invece di una somma forfettaria, e ricevere immediatamente l'acquisto gestendo le proprie finanze.

Gli schemi tipici richiedono una parte del pagamento al momento della vendita, mentre il saldo restante viene pagato a intervalli regolari. Mentre la maggior parte dei fornitori offre pagamenti senza interessi, alcuni prestiti a lungo termine possono essere soggetti a interessi.

• Accessibilità: la suddivisione delle somme forfettarie in pagamenti settimanali o mensili rende i prodotti accessibili ai consumatori che altrimenti non potrebbero permetterseli.
• Competitività: offrire questi tool aiuta le piccole imprese a soddisfare le mutevoli aspettative dei clienti in un panorama di pagamenti frammentato.
• Fidelizzazione: la riduzione delle barriere di pagamento aiuta a promuovere relazioni a lungo termine con i clienti e a favorire la crescita futura.

Il confine tra le vetrine digitali e quelle fisiche è sempre più labile, e i consumatori si aspettano sempre più spesso che le opzioni di pagamento sia perfettamente sincronizzate su tutti i canali.⁴

Per gli imprenditori, i sistemi non collegati tra loro creano attriti con i clienti e oneri operativi. Fornire una gamma di opzioni come BNPL consente di soddisfare la crescente richiesta di flessibilità, sia che un cliente navighi online o acquisti presso un terminale fisico.

Una volta scelto un fornitore, il processo di integrazione del BNPL nel vostro business dovrebbe essere semplice. Aggiungere un pulsante BNPL a un negozio online è spesso semplice come abilitare un'opzione all'interno della piattaforma del sito web, mentre i negozi fisici possono in genere avere terminali di pagamento aggiornati da remoto.

Scegliendo partner che gestiscano questi aggiornamenti, potete offrire modalità di pagamento più flessibili senza dover essere tecnici esperti.⁶

Poiché il fornitore di servizi BNPL si assume la responsabilità del pagamento, le interruzioni del vostro flusso di lavoro dovrebbero essere minime. La spedizione e la consegna vengono attivate dopo che il cliente ha effettuato l'acquisto, quindi l'ordine viene elaborato come se si trattasse di un pagamento in contanti.

Praticità e processi semplici sono fondamentali per far crescere la vostra attività e-commerce. Considerate le opzioni di consegna flessibili come un altro modo per potenziare i vostri clienti e offrire loro un maggiore controllo.

L'implementazione strategica del BNPL può risolvere molti ostacoli comuni alla crescita dell'e-commerce. Rendendo i vostri prodotti più accessibili, potete attirare una base clienti più ampia e migliorare l'esperienza del cliente.

Ecco alcuni altri importanti vantaggi:

Sebbene i clienti possano suddividere le fatture in vari pagamenti, la vostra azienda riceve immediatamente l'intero valore dell'ordine, al netto delle commissioni, offrendovi un capitale circolante costante per gestire le operazioni quotidiane, le paghe e gli affitti senza dover attendere rate singole.

Il BNPL può aumentare il valore medio degli ordini per i commercianti del 20-40% e la sua adozione spesso aumenta in modo sostanziale i tassi di conversione, con alcuni test che mostrano fino al 30%.⁵

Offrire termini flessibili al momento del checkout elimina lo sconcerto per via del prezzo che spesso porta i clienti ad abbandonare il carrello nella fase finale. La gratificazione immediata abbinata a opzioni di pagamento differito può effettivamente convincere i clienti indecisi a procedere all'acquisto.⁷

L'integrazione del BNPL può essere un potente fattore di differenziazione per il vostro business. Offrire opzioni di pagamento flessibili incoraggia gli acquisti ripetuti e rappresenta un modo pratico per fidelizzare i clienti a lungo termine.⁸

Consente inoltre di attirare un pubblico più ampio, in particolare Millennial e Gen Z. Questi segmenti di consumatori emergenti sono spesso meno inclini a ricorrere al credito tradizionale e apprezzano invece la capacità di gestire le proprie spese attraverso rate a tasso zero.⁷

Le pressioni normative sul BNPL si sono intensificate nel corso dell'ultimo anno, con nuove leggi sul credito al consumo e sulla protezione dei dati che richiedono maggiore trasparenza e responsabilità da parte dei fornitori.²

Per le piccole imprese, questo può essere un successo strategico. Sebbene i controlli avanzati possano modificare leggermente il flusso del checkout, assicurano che i clienti siano idonei al pagamento, riducendo il rischio di controversie relative ai pagamenti e rafforzando fiducia.

Per massimizzare il valore del BNPL, dovrete trovare il fornitore giusto e assicurarvi che i sistemi di pagamento siano completamente integrati nei vostri flussi di lavoro operativi.

Sebbene siano i fornitori ad essere responsabili della riscossione dei crediti, i clienti potrebbero rivolgere le loro frustrazioni relative alle commissioni di mora nei confronti del commerciante. È essenziale scegliere partner che si allineino ai valori del vostro brand e mantengano standard di servizio elevati.

• Evasione sincronizzata: la spedizione deve essere attivata immediatamente dopo l'autorizzazione della transazione. Ciò garantisce che i clienti ricevano le merci prima della scadenza della prima rata, un requisito fondamentale per i commercianti più piccoli per evitare contestazioni.⁶
• Resi automatizzati: assicuratevi che i vostri partner logistici siano collegati digitalmente al fornitore in modo che i resi confermati mettano automaticamente in pausa o modifichino i piani di pagamento. Ciò protegge la vostra reputazione e assicura la conformità con gli standard di pagamento dei commercianti.⁸
• Trasparenza delle politiche: indicare chiaramente come le spese di spedizione e le finestre di reso si intersecano con le rate riduce le controversie relative ai ritardi di pagamento e fidelizza i clienti a lungo termine.⁸

Offrendo la flessibilità che i clienti si aspettano oggi, la vostra azienda può aprire nuove strade alla crescita. Dal miglioramento dei tassi di conversione alla gestione dell'abbandono del carrello, il BNPL è un tool collaudato per espandere le vostre attività.

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