Achetez maintenant, payez plus tard : fonctionnement, coûts et avantages du BNPL

Alors que le processus d’achat continue d’évoluer et que le contexte des paiements devient de plus en plus fragmenté et personnalisé, proposer des solutions flexibles comme le BNPL est devenu une stratégie clé pour les petites entreprises afin de répondre aux attentes changeantes des clients.

Le BNPL est passé de disruption à une solution de paiement courante, en particulier pour les achats en ligne. La valeur mondiale du e-commerce via le BNPL a atteint environ 340 milliards de dollars en 2024 et devrait atteindre près de 580 milliards de dollars d’ici 2030¹. En Europe, le marché a enregistré un taux de croissance annuel composé (TCAC) de 20,6 % entre 2021 et 2024, une trajectoire qui devrait se poursuivre à mesure que les paiements flexibles évoluent².

Découvrons comment fonctionnent les modèles de BNPL ainsi que les aspects stratégiques à prendre en compte si vous envisagez de les adopter pour la croissance de votre entreprise.

Le BNPL est un outil de financement à court terme qui permet aux clients d’acheter maintenant et de payer plus tard via une série de versements, souvent hebdomadaires ou mensuels. Si le dispositif exact peut varier d’un prestataire à l’autre, le système consiste généralement à verser d’emblée au commerçant l’intégralité du prix des marchandises, tandis que le prestataire de BNPL se chargera de collecter ensuite les paiements auprès des clients.

Contrairement aux cartes bancaires traditionnelles susceptibles d’afficher des taux d’intérêt élevés, les services de BNPL ne facturent généralement pas d’intérêt ni de frais si le solde est réglé dans les délais convenus.

Les paiements échelonnés permettent aux clients d’étaler le coût d’un bien ou d’un service sur une période donnée. Au lieu d’une somme forfaitaire, les clients peuvent régler de plus petits montants selon un échéancier établi, et recevoir leur achat immédiatement tout en gérant leurs propres finances.

En général, une partie du montant doit être payée au moment de l’achat, puis le solde restant est réglé à intervalles réguliers. Si la plupart des prestataires proposent des paiements sans intérêts, certains prêts à plus long terme peuvent être soumis à des frais d’intérêt.

• Accessibilité : le fractionnement des montants forfaitaires en paiements hebdomadaires ou mensuels rend les produits accessibles aux clients qui, autrement, ne pourraient pas se permettre l’achat.
• Compétitivité : en proposant ces outils, les petites entreprises peuvent répondre à l’évolution des attentes des clients dans un environnement de paiement fragmenté.
• Fidélité : réduire les barrières de paiement aide à renforcer les relations à long terme avec les clients et à stimuler la croissance future.

Les frontières entre les vitrines physiques et numériques continuent de s’estomper, les clients s’attendant de plus en plus à ce que les options de paiement soient parfaitement synchronisées sur tous les canaux⁴.

En tant que propriétaires d’entreprise, les systèmes déconnectés engendrent des frictions pour les clients et des charges opérationnelles. En proposant un large éventail d’options telles que le BNPL,vous pouvez répondre à la demande croissante de flexibilité, que le client soit sur Internet ou règle ses achats via un TPE.

Une fois que vous avez choisi un prestataire, le processus d’intégration du service de BNPL à votre activité ne devrait pas être complexe. L’ajout d’un bouton de BNPL à une boutique en ligne est souvent aussi simple que d’activer une option sur votre plateforme en ligne. Quant aux TPE des magasins physiques, ils peuvent généralement être mis à jour à distance.

En choisissant des partenaires qui se chargent de ces mises à jour, vous pouvez proposer des modes de paiement plus flexibles, sans expertise technique requise⁶.

Étant donné que le prestataire de BNPL se charge du paiement, l’interruption de votre flux de travail devrait être minime. L’expédition et la livraison sont déclenchées une fois que le client a effectué l’achat. La commande est donc traitée comme s’il s’agissait d’un paiement intégral comptant.

La convivialité et la fluidité des processus sont essentielles pour développer votre entreprise de e-commerce. Envisagez des options de livraison flexibles comme autre moyen de valoriser vos clients et de leur donner plus de contrôle.

La mise en œuvre stratégique du BNPL permet de lever de nombreux obstacles à la croissance du e-commerce. En rendant vos produits plus accessibles, vous pouvez attirer une clientèle plus large et améliorer l’expérience client.

Voici quelques autres principaux avantages :

Bien que les clients puissent régler leurs factures en plusieurs paiements, votre entreprise reçoit immédiatement la valeur complète de la commande, déduction faite des frais, afin de disposer d’un fonds de roulement stable pour gérer les opérations quotidiennes, les salaires et les loyers, sans attendre les différents versements.

Le BNPL peut augmenter de 20 à 40 % la valeur moyenne des commandes pour les commerçants, et son adoption améliore souvent considérablement les taux de conversion (jusqu’à 30 % selon certains tests)⁵.

En proposant des conditions de paiement flexibles au moment du paiement, vous évitez le choc causé par les prix qui pousse souvent les acheteurs à abandonner leur panier à l’étape finale. La gratification immédiate associée aux options de paiement différé peut inciter les acheteurs hésitants à passer à l’achat⁷.

L’intégration du BNPL peut constituer un atout puissant pour votre entreprise. Les options de paiement flexibles encouragent les achats à répétition et constituent un moyen pratique de renforcer la fidélité des clients à long terme⁸.

Elles vous permettent également de toucher une clientèle plus large, en particulier les milléniaux et la génération Z. Ces segments de clients émergents sont souvent moins enclins à utiliser le crédit classique et privilégient la possibilité de gérer leurs dépenses par le biais de versements sans intérêts⁷.

Les pressions réglementaires sur le BNPL se sont intensifiées depuis un an, avec de nouvelles lois sur le crédit à la consommation et la protection des données exigeant une transparence et une responsabilité accrues de la part des prestataires².

Pour les petites entreprises, ces contrôles renforcés peuvent représenter un gain stratégique. En effet, même s’ils peuvent légèrement modifier le flux de paiement, ils garantissent que les clients sont en mesure de payer, réduisant ainsi le risque de litiges de paiement et renforçant la confiance.

Pour maximiser la valeur du BNPL, il vous faudra trouver le prestataire adapté et vous assurer que les systèmes de paiement sont parfaitement intégrés à vos flux de travail opérationnels.

Même si les prestataires sont responsables du recouvrement de créances, les clients peuvent exprimer leur frustration à propos des pénalités de retard auprès des commerçants. Il est essentiel de choisir un partenaire en accord avec les valeurs de votre marque et qui respecte des normes de service élevées.

• Traitement des commandes synchronisé : les envois doivent être déclenchés dès que la transaction est autorisée. Ainsi, les clients recevront leurs marchandises avant l’échéance de leur premier versement, une exigence clé pour les petits commerçants afin d’éviter les litiges⁶.
• Automatisation des retours : assurez-vous que vos partenaires logistiques sont reliés numériquement à votre prestataire, afin que les retours confirmés suspendent ou ajustent automatiquement les plans de paiement. Ainsi, vous préservez votre réputation et garantissez le respect des normes de paiement des commerçants⁸.
• Transparence des politiques : indiquez clairement comment les coûts d’expédition et les créneaux de retour s’articulent avec les paiements échelonnés, afin de réduire les litiges liés aux retards de paiement et de fidéliser les clients à long terme⁸.

En offrant la flexibilité que les clients attendent aujourd’hui, votre entreprise peut accéder à de nouvelles opportunités de croissance. De l’amélioration des taux de conversion à la gestion des abandons de paniers, le BNPL est un outil éprouvé pour développer vos opérations.

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