Usługa Kup teraz, zapłać później (BNPL) wyjaśniona: jak to działa, koszty i korzyści

Metody robienia zakupów wciąż się zmieniają, a świat płatności staje się bardziej zróżnicowany i dopasowany do indywidualnych potrzeb. Dlatego oferowanie elastycznych rozwiązań, takich jak usługa Kup teraz, zapłać później (BNPL), stało się ważną strategią dla małych firm, aby sprostać zmieniającym się oczekiwaniom klientów.

Usługa BNPL przeszła od bycia innowacją do standardowej opcji płatności – szczególnie w przypadku zakupów online. Globalna wartość e-commerce usługi BNPL osiągnęła w 2024 roku około 340 miliardów USD, a do 2030 roku ma wynieść około 580 miliardów USD¹. W Europie rynek odnotował łączny roczny wskaźnik wzrostu (CAGR) na poziomie 20,6% w latach 2021–2024 i przewiduje się, że utrzyma się on wraz z rozwojem elastycznych opcji płatności².

Tutaj przyjrzymy się bliżej temu, jak działają modele usługi BNPL oraz strategicznym kwestiom, o których warto pamiętać, oceniając je pod kątem rozwoju Twojej firmy.

Usługa BNPL to narzędzie do finansowania krótkoterminowego, które pozwala kupującym „kupować teraz i płacić później” za pomocą serii rat, często w formie płatności tygodniowych lub miesięcznych. Dokładny model działania poszczególnych dostawców może się różnić, ale zazwyczaj sprzedawcy otrzymują pełną cenę towarów z góry, a dostawca BNPL przejmuje dług od konsumenta.

W przeciwieństwie do tradycyjnych kart kredytowych, które mogą wiązać się z wysokim oprocentowaniem, w przypadku usług z płatnością w późniejszym terminie zazwyczaj nie są naliczane odsetki ani opłaty, jeśli saldo zostanie uregulowane w uzgodnionym terminie.

Płatności ratalne umożliwiają klientom rozłożenie kosztu towaru lub usługi na pewien okres czasu. Klienci mogą płacić mniejsze kwoty w ustalonym terminie, zamiast jednego ryczałtu, i natychmiast otrzymać zakup, jednocześnie zarządzając własnymi finansami.

W typowych programach część płatności jest wymagana w momencie sprzedaży, a pozostała część jest opłacana w regularnych odstępach czasu. Chociaż większość dostawców oferuje spłaty bez odsetek, niektóre długoterminowe pożyczki mogą wiązać się z ich naliczaniem.

• Dostępność: Podział kwot ryczałtowych na płatności tygodniowe lub miesięczne sprawia, że produkty są dostępne dla klientów, którzy w innym przypadku mogliby nie być w stanie sobie na nie pozwolić.
• Konkurencyjność: oferowanie tych narzędzi pomaga małym firmom sprostać zmieniającym się oczekiwaniom klientów w zróżnicowanym środowisku płatniczym.
• Lojalność: Zniesienie barier związanych z płatnościami pomaga budować długoterminowe relacje z klientami i napędza przyszły rozwój.

Granice między sklepami cyfrowymi a fizycznymi nadal się zacierają, a konsumenci coraz częściej oczekują bezproblemowej synchronizacji opcji płatności we wszystkich kanałach⁴.

Jako właściciele firm odłączone systemy powodują problemy z klientami i obciążenia operacyjne. Zapewnienie szerokiego zakresu opcji, takich jak BNPL, pozwala zaspokoić rosnące zapotrzebowanie na elastyczność, niezależnie od tego, czy klient przegląda Internet, czy kupuje przy fizycznym terminalu kart płatniczych.

Po wybraniu dostawcy proces włączania BNPL do Twojej firmy powinien być prosty. Dodanie przycisku BNPL do sklepu internetowego często sprowadza się do włączenia odpowiedniej opcji na platformie internetowej, podczas gdy w sklepach stacjonarnych terminale kart mogą być aktualizowane zdalnie.

Wybierając partnerów, którzy zajmują się tymi aktualizacjami, możesz zaoferować bardziej elastyczne sposoby płatności bez potrzeby specjalistycznej wiedzy technicznej⁶.

Ponieważ dostawca usługi BNPL przyjmuje odpowiedzialność za płatność, przerwy w Twoim przepływie pracy powinny być jak najmniejsze. Wysyłka i doręczenie są uruchamiane po dokonaniu zakupu przez klienta, więc zamówienie jest przetwarzane tak, jakby zostało opłacone gotówką w całości.

Wygoda i płynne procesy są nieodłącznym elementem rozwoju Twojej firmy e-commerce. Rozważ elastyczne opcje doręczenia jako kolejny sposób na wzmocnienie pozycji klientów i zapewnienie im większej kontroli.

Strategiczne wdrożenie usługi BNPL może rozwiązać wiele powszechnych barier rozwoju e-commerce. Ułatwiając dostęp do produktów, możesz przyciągnąć szerszą bazę klientów i poprawić ich doświadczenia.

Oto kilka innych kluczowych korzyści:

Chociaż klienci mogą dzielić swoje rachunki na różne płatności, Twoja firma natychmiast otrzymuje pełną wartość zamówienia – pomniejszoną o opłaty – co daje Ci stały kapitał obrotowy na obsługę bieżących operacji, listy płac i czynszu, bez czekania na poszczególne raty.

Usługa BNPL może zwiększyć średnią wartość zamówień dla sprzedawców o 20–40%, a jego wdrożenie często znacznie zwiększa współczynniki konwersji – niektóre testy pokazują nawet do 30%⁵.

Oferowanie elastycznych warunków przy finalizacji zakupu eliminuje szok cenowy, który często skłania kupujących do porzucania koszyka zakupowego na końcowym etapie. Natychmiastowa satysfakcja połączona z opcjami płatności opóźnionych może skłonić niezdecydowanych kupujących do zakupu⁷.

Integracja usługi BNPL może być istotnym wyróżnikiem Twojej firmy. Oferowanie elastycznych opcji płatności zachęca do wielokrotnych zakupów i jest praktycznym sposobem na długoterminową lojalność klientów⁸.

Pozwala Ci również dotrzeć do szerszej grupy demograficznej, w szczególności do milenialsów i pokolenia Z. Te wschodzące segmenty konsumentów często niechętnie korzystają z tradycyjnych kredytów i cenią sobie możliwość zarządzania wydatkami dzięki nieoprocentowanym ratom⁷.

W ciągu ostatniego roku nasiliły się naciski regulacyjne na usługę BNPL, a nowe przepisy dotyczące kredytów konsumenckich i ochrony danych wymagają od dostawców większej przejrzystości i odpowiedzialności².

Dla małych firm może to być strategiczne zwycięstwo. Ulepszone kontrole mogą nieznacznie poprawić przepływ finalizacji zamówień, a także zapewniają, że klienci są zdolni do płatności, zmniejszając ryzyko sporów i budując zaufanie.

Aby zmaksymalizować wartość usługi BNPL, musisz znaleźć odpowiedniego dostawcę i upewnić się, że systemy płatności są w pełni zintegrowane z Twoimi operacyjnymi przepływami pracy.

Mimo że za odbiór długów odpowiadają dostawcy, klienci mogą kierować swoje frustracje związane z opłatami za opóźnienie w stronę sprzedawcy. Kluczowy jest wybór partnerów, którzy są zgodni z wartościami Twojej marki i zachowują wysokie standardy usług.

• Zsynchronizowana realizacja zamówień: wysyłka powinna być realizowana natychmiast po autoryzacji transakcji. Dzięki temu klienci otrzymują towar przed terminem płatności pierwszej raty, co jest kluczowym wymogiem dla mniejszych sprzedawców, aby uniknąć sporów⁶.
• Zautomatyzowane zwroty: upewnij się, że Twoi partnerzy logistyczni są cyfrowo połączeni z Twoim dostawcą, dzięki czemu potwierdzone zwroty będą automatycznie wstrzymywane lub dostosowywane do planów płatności. Chroni to Twoją reputację i zapewnia zgodność ze standardami płatności sprzedawców⁸.
• Przejrzystość zasad: Wyraźne wskazanie, jak koszty wysyłki i terminy zwrotów łączą się z ratami, zmniejsza spory o opóźnienia w płatnościach i buduje długoterminową lojalność⁸.

Dzięki elastyczności, której oczekują klienci, Twoja firma może otworzyć nowe ścieżki rozwoju. Od poprawy współczynników konwersji po rozwiązanie problemu porzucania koszyka zakupowego, BNPL jest sprawdzonym narzędziem do skalowania Twoich działań.

Wyłączenie odpowiedzialności: Informacje zawarte na tej stronie nie stanowią porady prawnej, podatkowej, finansowej, księgowej ani handlowej, ale mają na celu przedstawienie ogólnych informacji dotyczących działalności i handlu. Treść, informacje i usługi opisane w serwisie FedEx Small Business Hub nie zastępują profesjonalnej porady, na przykład (ale nie wyłącznie) udzielonej przez prawnika, kancelarię prawną, księgowego lub doradcę finansowego.